El Glosario

El objetivo de este seguro es proteger al prestamista contra riesgos como fallecimiento, invalidez, incapacidad laboral o incluso desempleo del prestatario. En caso de siniestro y según las condiciones del contrato, el seguro cubre total o parcialmente el reembolso del préstamo.

La garantía de "fallecimiento" asegura el reembolso del capital restante, para que los familiares no tengan que asumir la deuda. La garantía de "invalidez temporal total" cubre las cuotas durante el período en que el prestatario no puede ejercer una actividad profesional o sus actividades habituales. La garantía de "invalidez total" (o "pérdida total e irreversible de autonomía") cubre el reembolso del capital restante si el asegurado queda permanentemente incapacitado. Finalmente, la opción de "seguro de desempleo" puede contratarse para cubrir parte de las cuotas durante el período de desempleo. Las garantías de "fallecimiento" e "invalidez total" son casi siempre requeridas por los bancos para préstamos hipotecarios.

El importe del préstamo concedido por el prestamista. El capital puede desembolsarse en una o varias veces.

La cantidad de capital que el prestatario aún debe reembolsar en un momento determinado. Sirve como base para calcular los intereses de los próximos pagos. En un préstamo con tipo variable, el prestamista debe comunicar anualmente el capital pendiente.

Es la diferencia entre el total adeudado y el capital prestado. Incluye los intereses del préstamo y otros gastos relacionados (seguro opcional, comisiones, gastos de apertura, penalizaciones por pago anticipado, etc.).

Este tipo de préstamo se reembolsa mediante pagos iguales durante todo el plazo. El importe del pago se mantiene constante, pero los intereses disminuyen con el tiempo, ya que se calculan sobre el capital restante.

Un préstamo en el que solo se pagan intereses durante el plazo, y el capital se reembolsa en una sola vez al final. Suele utilizarse en créditos a corto plazo.

El período durante el cual el prestatario debe devolver el capital prestado. Se expresa en meses o años y varía según el tipo de préstamo.

La fecha específica en la que debe realizarse el pago del préstamo. Cada pago se efectúa en una fecha determinada previamente: mensual, trimestral o anual.

Un préstamo concedido para comprar un inmueble, donde el bien sirve como garantía. El prestamista puede vender el inmueble si el prestatario no cumple con el pago.

Porcentaje adicional al capital prestado que el prestatario debe pagar. Puede ser fija o variable, según el tipo de préstamo.

Intereses calculados sobre el importe prestado durante un período corto, por ejemplo, entre la fecha del préstamo y el reembolso final.

Un agente que actúa entre el prestatario y el prestamista para negociar el contrato de préstamo. Puede ofrecer asesoramiento y ayudar a obtener mejores condiciones.

El importe total del capital prestado más los intereses y otros gastos a lo largo del préstamo.

Porcentaje del valor de la propiedad en relación con el monto del préstamo. Se usa para evaluar si hay suficientes garantías.

Operación que consiste en reunir varios préstamos en uno solo. Esto puede facilitar mejores condiciones como una tasa más baja o una duración mayor.

Posibilidad para el prestatario de pagar total o parcialmente el préstamo antes del vencimiento. Puede haber penalizaciones según el contrato.

El importe que necesita el prestatario para cubrir sus necesidades básicas después de pagar las cuotas.

Grado en que el prestatario puede devolver el préstamo según sus ingresos y gastos. Es analizado por el banco antes de otorgar el crédito.

Porcentaje anual que el prestamista exige como remuneración del préstamo.